人生有許多檻跨不過去，就是要你用跳的

最近對生命週期投資法有不同的感觸，如果你不認識這個名詞容我先簡單解釋一下。

「生命週期投資法」指的是我們一般人在30歲左右時負擔重收入低，而在50、60歲時負擔少收入高，偏偏投資又是複利效應時間越長越能顯現效果。

所以生命週期投資法推薦，你應該在年輕時預借未來的生產力，也就是適度開一些槓桿來投資，加速資產成長。

大致上這個方法是在講投資，不過我最近想到我30歲左右時收入存款其實也沒多少，就陸續結了婚、生兩個小孩、買了一間房子，當時覺得經濟壓力好大，到了年底就沒錢繳保險，得用45天的寬限期撐到領年終獎金，因此年終發下來很快就又乾了，算是個「年光族」。

當時牙一咬，借了房貸不夠再借了信貸，並且努力學習理財知識，差點還不出房貸時再轉貸動用寬限期，終於撐過了那段時間，現在整個經濟條件已經好很多了。

回頭一看，發現房價漲了、小孩大了、連股價也一飛沖天，很慶幸當時做出這些「奮力一跳」的舉動，想想這不也是生命週期投資法的精髓嗎？

就像買股票你永遠會覺得股價很高一樣，生命中有許多令你苦惱的事，也總是讓你覺得成本太高。

房屋太貴、小孩養不起、看書沒時間，當你在衡量這些成本時，其實你心裡是想做這些事，只是因為種種原因而不願意或沒辦法去做。

如果你平常沒騎腳踏車的習慣，你不會突然說「我沒騎腳踏車是因為腳踏車太貴了」，因為你心裡根本沒在意過騎不騎腳踏車。

反之有許多人總是喊著說養小孩要很多錢，得用很多時間精力，所以他們沒有生小孩，會這樣講的人其實心裡是想生的，通常他們到了40歲以後，手裡的錢多了一點後會回過頭來想生小孩。

但生理上難度已經增加很多了，如果你隱約覺得心裡其實是想要小孩的話，真的是要趁年輕，我認為這也是預支未來的生產力，也就是生命週期投資法告訴我們的事。

會縈繞在你心中代表你其實想做，而當你過完這一生時，只會後悔有些事沒有去做，既然早晚要做，那早點做就能利用時間讓複利發揮更大的效果。

有人會覺得這樣做太冒險，就像人們會說房貸負擔不要超過收入的1/3，因為這樣做才是「穩健」，才能在有突發狀況時有餘裕應對。

但套句智者說過的，以前的時代可以讓你從從容容、遊刃有餘，但現在你只能匆匆忙忙、連滾帶爬，不然房價在漲年紀在大，許多你想做的事只能被無限遞延。

但別忘了生命週期投資法的前提是你的收入得要持續增加，應用在其他人生中的領域時，你就得要確保自己不斷在成長。

舉例來說買了房子就要更努力賺錢，學理財知識或是找兼職副業的機會；

生了小孩除了要願意花時間下去外，也要充實一些育兒知識，才能讓你照顧起來越來越上手；

工作上也要持續精進，看書、進修，每天讓自己進步一點，能改善生活的通常是因為加薪而不是股票、房價漲了多少。

讓自己保持在成長的軌道，並且在看似跨不過去的檻時奮力跳過去，大不了也就是跌個一跤，但跳過去以後又是一段海闊天空。