人生需要成功模式,但投資不需要,只要按部就班就能成功,何必多冒風險呢?

 上一篇我們聊到了「成功模式」,講到不論是讀書或是收入原本領先的人,不需要太過激進,只要保持優勢就好,但也因此他們更難有一些嘗試甚至突破。


你可能會問,那投資是不是也一樣,我又不是有錢人,只做指數化投資是不是太過保守了呢?

我認為這個問題端看你的投資目的而定。

如果你投資的目標是想成為首富,只領取市場平均報酬當然是不可能達到的。退一步來說,如果你想擁有能讓你在同學間炫耀的素材,那可能還是不太夠。

在這種情況下,你只做指數化投資就太保守了,因為這達不到你的目的。

但如果,你的目標是在退休後有足夠的錢可以花用,不用擔心變成下流老人,那你可以算算看指數化投資能不能幫助你達成這個目的。

舉例來說,你想要65歲退休後一年有60萬花用,我們以提領比例3%來講,你需要2000萬的資產。

再假設你到退休還有30年,每年指數的投資報酬率有6%,網路上可以很容易找到計算機,算出來你一個月需投資約兩萬元。

就這樣,當然你隨著年紀增加、成家生子後,可能會有其他花費,但如果你現在一個月能存三萬元,應該就沒什麼好擔心的才對。

如果你已經可以達成目標,何必要冒不必要的風險呢?

上一篇講到的開創副業,都是屬於下檔風險有限、上檔報酬高,但投資裡你很難找到這種標的,如果有的話,市場機制會讓它回歸正常的風報比。

那你可能會問,如果我現在還達不成我想要的退休目標呢?比如說,我一個月只能存一萬,那我是不是勢必要更積極投資一點了?

在目標金額固定的情況下,我們有三個選擇:①增加報酬率、②增加年限、③增加每月投資。上面講的就是屬於第一項,但別忘了,我們還有其他2個選擇。

如上面所說,要增加報酬你很難不承擔對應的風險,但我們承擔不起退休前破產的風險啊,甚至本金的大幅虧損,在不可逆的退休時程前都會增加更多壓力。

所以增加報酬率反而是最不推薦的,如果報酬率對你來說只是數字還無所謂,關係到你退休生活可就不能隨便了。

至於第二項,當然大家都希望早點退休,65歲已經是很不得已的選擇了,一般我們也不希望選擇增加年限,但如果有個萬一,晚個幾年退休也總比退休後兩手空空好。

最建議的就是增加每月投資金額了,這就符合前一篇所說的,如果現在工作不管是收入或職場環境,你不是那麼滿意,你還可以發展副業,為你的人生開拓不同的路線。

我們會追求精進、卓越,是因為我們有想爭取的東西,因此在投資上,你也應該先釐清你想得到什麼、你想追求什麼生活,並別忘了評估自己的風險承受力。別急著做出選擇,永遠想有沒有低風險又能達成目標路線可走。
三明治先生
三明治先生
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