從0開始的理財計畫#9

如果建立起投資正資產配置的基本概念後,就可以真的開始購買資產了。


首先要做的應該就是開戶了,就算你本來就有開過戶,也未必對各銀行提出的方案有深入了解。

是說小資族的話真的不用太在意那些手續費什麼的,除非你玩的是當沖。因為我也沒玩過當沖,所以我還是以建議一般小資族的角度切入吧。

開戶的流程、要帶的東西可以自己上網找就不贅述。挑選開戶券商我建議注意以下3點。

❶手續費:
台股的手續費是0.1425%,買賣要各收一次,電子下單券商會給低於6折的折扣,通常是越大的券商越硬,小的券商甚至可以到2折,但也不是折數低就好,小券商還有其他麻煩的地方以下會再詳述。
另外就是交易稅是固定「賣出」時收0.3%,所以手續費談得再低,還是有一筆固定成本,我是覺得台股手續費低是不錯,但不會是我的主要考量。
相對的,複委託的手續費就格外重要。而且相較於台股有各券商的固定折扣,複委託的折扣雖然也有默契,不能公開宣傳但有談就有,直接開戶就只能用牌價。牌價手續費可能高達1%,還有低消限制,可能一筆10萬的交易要被抽1000,低於這個低消還會更貴。

❷便利性:
每家券商配合的APP不同,像是元大的APP就超好用,富邦跟很多其他券商都是用三竹系統(富邦最近改了版,但換湯不換藥)。不過這兩個APP好用度跟手續費成反比就是了。
但就算是三竹系統也還算堪用啦,其實是自己用得順手就好。
另外一個問題就像前幾個禮拜,很多證券戶都被逼著改密碼。大家都知道現在密碼越改越複雜,如果要我改密碼,又不能馬上改回來,很可能就忘記了。
不過我發現我的券商都沒叫我改,原來是大券商早早就更新了雙因子驗證,不在這波改密碼災害區內。看了一下小券商幾乎全都要改,這也是我說的小券商麻煩的地方。

❸加值服務:
像是券商會提供他們的研究報告,開投顧戶可以免費取得。不過這部分也是參考參考就好,因為很多也是被逼著去追熱門股,最後沒多少時間研究也是看多喊多(像萬海喊到340….)。
另外現在很多券商也有證券優利活存戶,年利也可到1%左右,而且還按日計息,算是不無小補,尤其是會配置一些現金的。
定期定額美股(低手續費)也很重要,小資族們每個月能擠出一萬元就不錯了,如果去談複委託0.15%/低銷15美金,也得要30萬以上才會划算。但這兩年不管是永豐的豐存股或元大、國泰都有推出相關方案,也是相當值得考慮。
但要注意,定期定額是買入才有優惠,賣出是沒特殊優惠的,用上述的手續費來看,就要存個3年再賣掉才會划算。
台股的定期定額我就沒注意了,應該說如果有券商,現在定期定額的低消還是20塊台幣的話(非常見的1元低消),可以直接剔除了。

開戶跟投資不一樣,畢竟他們的費用都是金管費核定過的,交易量低的差不了多少,但如果功能缺東缺西,或複委託手續費高到不合理,當你需要用的時候還要再另外開戶就很「阿雜」,或是用得好好的突然要改密碼也是很煩人。

畢竟我們不是高頻交易者,所以比起手續費,我更推薦以上幾點。要再簡化的話就是複委託手續費、APP順手度、中等以上規模、定期定額優惠。另外開戶也不是找老婆,多開幾個也沒問題喔。
三明治先生
三明治先生
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