死存錢可能讓你的投資失敗

 常常接觸投資書籍的人,應該很清楚複利的威力,因為複利威力是如此之大,所以應該儘可能的把資產拿去累積複利,生活中應該能省則省,甚至趁年輕時更努力工作,因為現在增加的資產,在日後會以指數化的方式成長成數倍,你也這麼認為嗎?我不這麼認為,不是因為數學,而是因為心理,我認為過於死硬的存錢可能會導致財務規劃的失敗。


我認為投資是為了讓生活變得更好,所以我可以接受價格不俗但我認為有其需要的初榨橄欖油、果汁機、小孩玩具或露營用具等休閒花費,偶爾也來個高級牛排,就算20年後可能價值數萬元。這些都不是因為投資的考量,單純是自己想要,我的目標不是成為億萬富翁,而是能一直擁有滿意的生活而已。
為了達成目標,最重要的就是量入為出,並不是省到摳門,而是把目標及達成目標的方式列出來,然後設法完成。網路可以很容易找到定期定額計算機,例如你預計30年後退休,1個月存下1萬元,用6%年化報酬率試算可以得出期末金額約980萬,大約是以4%法則計算的合適退休積蓄,如果你對4%法則存疑,或是想提早退休,可以自行微調。
這筆錢必須是不能動用的,請選擇一個合適的工具(例如VT)長期執行。因為一旦設定好目標,而且告訴自己不能挪為他用,形同於在心理開設一個儲蓄戶,所有的花費就會優先以儲蓄考量,目標就如同一面靶出現在你面前,你要做的只剩設法擊中目標而已。
當你發現目標儲蓄金額難以達成,必須先找出關鍵問題,可能是花費過高、可能是收入不足,也可能是目標過高,將這些要件一一列出,但不要想一次解決所有問題,只要確定自己在往正確的方向走就好。換句話說,就是先求及格,如果不能及格,就先求比昨天進步。例如你可以找一份有前景的工作,先以較低的花費及目標儲蓄金額執行,同時努力工作換取收入的增加,同時要時刻檢視跟目標的距離,以儘快趕上你的目標儲蓄金額。
為了計畫能長期執行,適時給自己獎勵是必要的,在列出目標後嚴格執行,其他的就可以做為你獎勵自己的彈性,但也不是一有剩錢就花掉,我們只是保留彈性而已,花費時還是得視實用性與滿足感而定。投資路枯燥又漫長,而如果你把自己逼得太緊,投資路就會變得枯燥漫長又緊繃,哪條路比較好走應該不用多說。
有些人認為投資的最終目標是財務自由,理性的作法是儘可能縮減慾望,把每分錢都投入複利中,而我認為如果你強迫自己過你不想過的生活,就已失去投資的意義了。
如果為了30年後的「更」幸福的生活,必須犧牲目前的幸福,那需要強烈的意志力。
而我傾向在保障30年後的幸福生活的前提下,儘可能增加目前生活幸福,當你能經由財務規劃獲得更好的生活時,就是對目前的生活方式的一種鼓勵,並促使你繼續精進你的生活方式,進而形成自我強化的循環,就像滾雪球那樣自然而然。
兩個方式沒有絕對的好壞,前者的期末總資產絕對會高於後者數倍,但無論哪個方式,都需要持之以恆,端看你希望的生活而定。
三明治先生
三明治先生
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