理財與人生規劃的變奏曲：夢想會變，努力不白費

很多人覺得長期投資太無聊了，而且現在哪想得到未來30年後的事，現在的規劃在未來肯定會有所改變。

其實就像小時候有人想當太空人、科學家，長大以後大多數人不會如願，但如果你是認真的，努力學習太空或科學知識，相信你的未來會比較偏向你想要的方向。

你可能當不了太空人，但只要一直對天文有興趣，從天文系畢業當個天文學家應該很有機會。

你可能當不成實驗室的科學家，但運用學校所學的知識，在企業裡當技術顧問也是科學家的一種。

我想說的是改變很正常，也許多數人對財務自由的想像，是可以住豪宅、買名車、被動收入源源不絕，就像小時候覺得當總統、大老闆很容易一樣，這些夢想本來就會隨著現實而改變。

個人理財就有點像我們求學的階段，假設你從小就立定了志向當太空人，於是你從小對物理特別感興趣，高中選類組時也選了二類組，希望大學能考上名校物理系。

結果考大學那天考運不佳，只考上了機械系，你可能要考慮，重考當然也是一個選項，但機械技能對當太空人也有幫助，可以在大學選修或是上研究所再補充其他所需知識。

大學這四年可能也會有很多變數，也許你診斷出身體某種機能不足，從此斷了當太空人的夢想，或是考研究所時又一次考運不佳，這次什麼學校都沒上。

不過你肯定會同意，不管最後因為什麼原因而當不了太空人，這段努力都不會是白費的。

這些知識是別人帶不走的，而且通常也會在接下來的人生中幫助你。

我們投資也是同樣道理，也許一開始你想要50歲退休、被動收入每月10萬，於是你開始努力存錢，每個月存下4萬元，好不容易有了兩三桶金。

後來結了婚，考慮之後認為還是要買房子，但印象中800萬左右的房子，不知道什麼時候悄悄漲到了1500萬，存下來的錢光付頭期款就要乾了，而且每個月的房貸超過三萬，這下一個月只能存1萬元左右。

原本的退休規劃看起來是不可行了，但這段時間的努力並沒有白費，要不是這幾年這麼努力，也許現在還是買不起房子。

只是退休規劃要做些改變，也許65歲才能退休，被動收入每月4萬，這樣的生活雖然並不夢幻，但有一間沒有貸款的房子，也許再兩個小孩，退休後不愁吃穿其實也是很不錯的生活。

其實我們的理想生活也會隨著時間改變，每個月有被動收入10萬是我以前的夢想，但現在我知道這些夢想要用現在的生活品質來交換，那我寧可現在過得好一點，可以常常出去旅遊，不只未來，現在也是我的理想生活。