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花錢也是需要練習的：別讓省錢變成一輩子的舒適圈
其實，用錢也是需要練習的。
我說的不是「花錢」。
衝動消費大家都會，有時候腦袋一熱，突然買下一個超出預算的東西，這不需要什麼練習。
我說的是另外一件事情：
有意識地提醒自己，不要每一件事情都從錢的角度思考。
這件事情對習慣理財的人來說，可能比存錢還困難。
省錢久了，也會變成一種舒適圈
很多人努力工作、不斷存錢，把資產越堆越高，最後終於達到所謂的財務自由。
結果卻發現：
自己還是不會花錢。
看到任何事情，第一個念頭依然是：
「這樣划算嗎？」
「CP值高嗎？」
「這筆錢如果留下來投資，可以變成多少？」
這其實很合理。
因為當你用同一套思考模式生活二、三十年，它早就變成你的舒適圈了。
我們常常以為舒適圈是躺在沙發上不願意努力。
但其實，省錢也可能是一種舒適圈。
因為這是你最熟悉的選擇。
為什麼長輩有錢了，還是在省那幾十塊？
我想很多人家裡都有這樣的長輩。
年紀已經很大，資產其實也夠用了，但買菜還是要省幾十塊，搭車也要省幾十塊。
你問他：
「你現在省這50元，對生活真的有什麼影響嗎？」
他可能只會回答：
「能省則省啊。」
其實這時候的省錢，已經不完全是一個經過計算的財務決策。
而是習慣。
以前缺錢的時候，這個習慣幫助他累積資產。
可是當人生走到不同階段，同一個習慣未必還是最好的選擇。
以前幫助我們變有錢的方法，不一定能幫助我們把有錢以後的生活過好。
我找打掃人員這件事，想了一整年
這也是我自己的問題。
我很早就想找人到家裡打掃。
而且理性上我一直知道，這件事情應該划算。
但光是要跨出那一步、聯絡打掃公司，看到一次打掃要2200元，我還是會猶豫。
因為以前的我會算：
4個小時2200元。
可是同樣的工作，我自己可能要做8個小時。
假設我的時間價值抓一小時300元，8個小時就是2400元。
好，2200元小於2400元。
划算，可以花。
你看，我連要花錢，都得先用「投資報酬率」說服自己。
一開始，我還想把2200元「賺回來」
前幾次請人打掃時，我甚至會想：
既然我花2200元買回這些時間，那我就應該好好利用。
所以打掃人員來的時候，我就去寫文章。
或者研究簡報。
總之，我得做一件「有產值」的事情。
這樣才能告訴自己：
你看，這2200元沒有白花。
可是幾次以後，我突然覺得：
為什麼我一定要把這2200元賺回來？
我花錢請人打掃，買回來的時間如果只是陪小孩呢？
如果只是跟家人出去走走呢？
甚至只是讓自己休息一下呢？
難道這些事情就沒有價值嗎？
我們太習慣計算金錢資產，卻忘了人生還有其他資產
後來我開始覺得，「體驗」本身其實也是一種資產。
你去一趟旅行，得到一些體驗。
陪小孩度過一個下午，也是一種體驗。
跟家人吃一頓印象深刻的飯，同樣也是。
而且這種資產很有趣。
它的價值跟花多少錢沒有直接關係。
有些旅行花了很多錢，十年後完全想不起來。
有些只是一個普通的下午，很多年後一家人還在講。
體驗的價值，不在於花費多少，而在於它最後留下多深的記憶。
而這些記憶，未來還可能持續產生「回憶股息」。
旅行早就結束了，但照片還在。
小孩長大了，還記得那次一起做了什麼。
家人聚在一起時，還會把同一件往事拿出來講。
這些都是當年的體驗，在很多年以後繼續支付給你的股息。
有些錢省下來，反而降低了整體報酬率
如果從這個角度來看，很多事情就會變得不一樣。
例如全家難得安排一趟旅行。
整趟旅程可能已經花了幾萬元，甚至更多。
這時候如果為了省幾百、幾千元，選擇很麻煩的交通方式、住得很遠，讓所有人拖著行李走來走去，最後夫妻吵架、小孩也累得半死。
錢是省下來了。
但這筆「體驗投資」的報酬率可能反而下降。
相反地，如果多花一點錢就能讓整趟旅程順暢很多，那筆錢可能非常值得。
但也不是什麼都要選最貴。
如果只是出去吃一頓普通的飯，300元跟1000元對我來說得到的快樂差不多，那我當然可以吃300元的。
所以真正的問題從來不是：
「有錢以後是不是就不要省錢？」
而是：
「這筆錢省下來，對我的人生到底有沒有幫助？」
缺錢的時候，錢當然很重要
我並不覺得我們應該否定省錢。
尤其對三明治族來說，背後可能同時有房貸、孩子、父母與退休準備。
當現金流很緊的時候，金錢的煩惱會被無限放大。
這時候少花1000元，可能真的很重要。
所以我們努力工作、存錢、投資。
這些都沒有錯。
問題是，隨著收入提高、資產增加，金錢的重要性其實會慢慢下降。
我們的思考模式也應該跟著資產一起改變。
以前1000元很重要，不代表現在1000元還有一樣的重要性。
以前時間很多、錢很少，所以拿時間換錢很合理。
但到了某個階段，你可能開始變成錢比較多、時間比較少。
這時候還一直拿時間去換那一點點錢，就未必划算了。
理財的後半段，是把錢換回人生
我覺得這可能是很多理財書比較少談的地方。
我們花了很長的時間學習：
怎麼賺錢。
怎麼存錢。
怎麼投資。
怎麼讓資產複利。
可是資產一直增加下去，到底要幹嘛？
總有一天，我們必須開始做相反的事情：
把累積下來的金錢資產，慢慢換成時間，再把時間換成生活。
以前的我請人打掃，還得告訴自己：
「我省下8個小時，可以拿去寫文章，創造2400元以上的價值。」
現在的我開始可以接受：
「我花2200元省下8個小時，然後這8個小時什麼錢都沒賺。」
我只是陪家人。
只是出去走走。
只是讓自己不要那麼累。
這本身就是報酬。
因為我們努力累積資產的目的，本來就不是讓資產帳戶裡的數字永遠增加。
而是有一天，當金錢不再是人生最稀缺的東西時，我們有能力把它拿出來，交換那些比錢更稀缺的東西。
年輕的時候，我們練習把時間換成錢。
後來，我們練習讓錢自己長大。
再往後，我們真正要學的，可能是怎麼把錢換回時間，再把時間換成人生。
所以，用錢真的也是需要練習的。
因為理財的終點，不是讓自己變成最會省錢、最會投資的人。
而是慢慢知道：
什麼時候錢最重要，什麼時候，有些東西已經比錢更重要。
這也是我寫《三明治族的慢富筆記》時越來越在意的一件事。
慢富不是一直累積到人生結束，而是當我們慢慢有了餘裕之後，也開始有能力把錢換回時間、陪伴與自己真正想過的生活。
《三明治族的慢富筆記》
