財務自由的假設與成長型思維

每個理論都有「假設」，就以理財來說我們人生的重大財務決定包含了加薪、轉職、結婚、生子、買房、買車、失業、意外以及其他很多很多假設。

這麼多的變數做不了實驗推導，所以我們會控制其他的變因，例如想像一個人薪水5萬元，每年用3%的速度調薪不轉職，在35歲結婚生兩個小孩，買一間房子1000萬，一輩子沒失過業而且保險足以支應意外花費。

我們只能用這種方式來規劃財務，否則別說別人了，誰又能知道自己未來會不會加薪或轉職，我在25歲時也不覺得自己會生小孩。

但同時你不能把情境設定得太地獄模式，如果假設一個人薪水3萬元，住台北租房子，要養4個小孩而且沒有機會加薪升職，家裡又有重病的家人要照顧等等，這樣的情境也許只能走一步算一步，談不上什麼規劃。

我們應該要以較樂觀的方式來評估，一方面是上面講到的原因，另一方面是我覺得一般人都是偏悲觀的，需要刻意樂觀來中和，所以一般的舉例都是比較順利的版本。

但有些人會喜歡挑戰這些假設，「你能這樣因為你沒有學貸」，「要住鄉下才能這樣」、「你家裡一定有很多後援」、「很多人薪水沒有這麼高」、「花費設定太低了」等等等等。

其實假設情境從來都不是重點，本來就是一個想像出來的狀況，重點在後面推導的過程與結論。

我發現許多人把財務自由想得太難了，當有人點出其實「你也做得到」時，反而產生一股抗拒的心理。

在他們的想法裡，自己無法財務自由是因為「收入沒別人高」、「負擔比別人重」、「運氣差別人一截」等，接受了這個前提後，就可以更躺平一點，反正未來太遙遠所以不用太過規劃。

因此當一個假想情境意在說明財務自由沒這麼難的時候，反而下意識去找出跟自己不一樣的假設，好說服自己這個情境跟我不一樣，他可以財務自由但我沒辦法，因為……

這樣的思維有點固化卻很常見，想想在網路看過的留言，是不是很多同樣的情況？我舉幾個常見例子：

長期投資的文章下面會有人說股票不會長到天上去
指數投資的文章下面會說報酬率太樂觀
主動選股的文章下面會說只是運氣好
買了房子會說因為買到便宜的房子
講到加薪會說因為你的工作發展好
講到省錢會說有些花費省不了

講來講去，好像自己其他條件都符合，就因為房子買得太貴，所以就無法財務自由了，這樣的說法其實不是在討論，只是為自己找理由。

把思維轉換一下，如果房子買貴了500萬，或許多工作5年或是想辦法讓薪水多加一萬，甚至是降低一點目標，人家退休時要有2000萬資產，我的花費不高也許1000萬就好了。

選擇質疑這些假設的是「固定型思維」，覺得我的人生就這樣，什麼也改變不了；反之學會調整這些假設，想像自己在這樣的情境下成功的樣子，就是「成長型思維」。

你會發現許多熱血漫畫都有這個概念，《進擊的巨人》裡只有少數人想追求自由；《葬送的芙莉蓮》說魔法是想像的世界，你要是想像得到，那魔法就做得到；《藍色監獄》則是描繪出未來的樣態，並一次次打破過去的自已，重組成更好的未來。

我們不斷描繪出各種未來，就是希望你能從這些未來裡，想像出一個你能財務自由的樣態，只要想像得到，魔法就做得到。