財商的力量：從南非幣狂熱看投資陷阱與常識的價值

常有人問說財商有什麼用，尤其是如果你決定採用指數投資，每個月定期定額就可以達到目標的話，培養財商的意義在哪裡？

我想到剛出社會時，有陣子流行投資南非幣，利率6%以上吧，許多人趨之若鶩，許多銀行也紛紛推出南非幣存摺來搶佔市場。

當時我對理財沒什麼概念，但感覺怪怪的所以就沒投，身邊有些人不覺得怪，我也不好給他們什麼建議。

我當時會覺得怪怪的原因，我覺得是家庭因素，聽到我要投資這些奇奇怪怪的東西，我家人大概會說「如果這麼好賺幹麻要賣給你」 、「錢哪有這麼好賺」之類的的話。

想想這也是常識，是他們生活經驗的結晶，但我也遇到一個同事，他家算很有錢，但總是在投資這些所謂「有的沒有」，連當時什麼金邊開發案，他們都是幾十上百萬在丟。

我相信他們知道這種投資有風險，只是覺得自己的眼光很精準，但我要表達的是如果身邊的人是在這種環境下長大，他們會比較對投資看法就會不太一樣。

我找到一篇當時的週刊報導，他寫說定存南非幣可以在4.7以下低接，有機會利息、匯率雙邊賺，報酬率上看30%。

這麼好賺的生意，很多人應該都會被說服吧，不管是自己或是身邊的人，要避開這種狂熱的氣氛就要靠財商了。

如果你只知道定期定額指數很好，那可能在某個時間點就會被20%、30%報酬率的投資標的吸引，覺得自己幹麻要投資報酬率不到10%的指數。

尤其你要說服身邊重要的人時，可能是你的親戚朋友或伴侶，說不出個所以然的話，也只能眼睜睜看著他們做出你覺得怪怪的決定。

還記得我家人會講的那兩句嗎？「如果這麼好賺幹麻要賣給你」 、「錢哪有這麼好賺」，這兩句其實都很容易破解。

剛出社會時，很多理專、保險業務員都會找上我，而他們推銷的兩大說法就是為了這兩句話而來。

他們會說自己也買很多，是不是真的無從查證，但我覺得可能性也滿高的，可能上司真的讓他們相信這是好商品，推薦給別人是在造福社會。

然後他們會說他有一個客戶，聽完直接就買100萬，現在才不過半年因為匯率升值，已經又賺了多少錢了。

看吧，錢就是有這麼好賺，證明給你看了。

說真的，財商不足的話就是會很容易中招，而培養財商最好的方法就是看書，未必是學習什麼財務知識，有時候光是看一些故事就能增進財商了。

比如說我現在告訴你，2005年時4.7的南非幣叫做「低接」，但後來匯率走勢長這樣，現在1元南非幣只能換到1.7元的台幣。

當時看上了6%的定存利率，但幣值卻以年化報酬率-5%的速度下跌，似乎跟在台幣存活存差不了多少，而且南非的定存利率也是浮動的，所以後期利息真的抵不過匯率下跌的速度。

如果聽過這個故事，下次再有個阿根廷、玻利維亞定存的投資機會時，你肯定會提高警覺，身邊的人有興趣也可以跟他們分享這個故事。