0056與高股息ETF投資的財務規劃與注意事項

如果你一定要投資0056或高股息的ETF，財務規劃可以朝這個方向。

之前發現0056的投資人也有各自的考量點，雖然跟我的選擇不一樣，但這篇文章也把我認為買0056後該注意的點分享一下。

0056年化報酬率大約在8%左右，我們一般計算時會再扣掉3%的通膨，因此年化報酬大約抓在5%左右，因為要做規劃會再保守一點，通常會用4%來計算。

4%比起定存也是好很多了，買什麼債券或儲蓄險通常也達不到這個數字，雖然風險還是有差，但長期向上還是可以期待的。

假設你現在30歲，預計35年後65歲時退休，每月存下1.5萬的話，到你退休那天大約可以累積到1400萬左右。

之後你可以靠配息生活，每年4%左右等於每個月4萬多的被動收入，也不失是一個值得期待的退休規劃路徑，另外以下幾點是我認為要特別注意的。

首先要注意的是拿到的股息理論上要全部再投入，或許可以留一些些下來當小確幸，但一年總和不要超過市值的0.5%，這樣複利效果才會出現。

因為0056配息高，所以如果配息全部花掉，剩下的報酬扣掉通膨可能所剩無幾，資產的累積會變成只靠薪水投入，那就真的是很多人在講的「左手換右手」了。

再來也要注意，0056本質上還是各種股票，總共30檔如果有一家爆雷了，影響不能算小。

當然0050的台積電占比更高，如果有出問題影響會更大，但不能因此忽略0056自己也是一個「風險資產」，在景氣不好的年度，也許因為配息是去年賺的錢還沒有感覺，但沒賺錢的隔年，配息與股價也可能會降低。

最後要注意的是，選擇從來不是只有0056或其他高股息，對上0050或個股這樣的選擇，投資市場有各式各樣的投資標的。

《原則》的作者瑞．達里歐說過：「近看，一切都顯得巨大。」

每一季的配息都是小確幸，但從整個財富累積的角度來看，如果這些錢需要再投入的話，那只是拿出來過個水而已。

0056的波動較小在近看時很重要，大家都不喜歡30%的下跌，但如果把眼光拉遠時，這個波動就只是過程中一個小抖動而已。

近看時，0050或0056各有好壞，但如果拉到全部的投資選項，包含美股、房地產、債券等等，或許不用糾結在0050的那些缺點。

我們把視角拉高一點，從整個人生來看，並且納入各種投資標的，理論上因為通膨的關係，大多數的股票都會上漲。

只要你別重押在某個領域，例如轉型不及的傳產，長期持有「廣泛分散」的多家公司，都還是可以享受經濟成長的好處。

至於在這些投資標的哪個最好、最適合你，要考量單一家公司占比多高、一年可以配多少息、一年可以波動高或低、長期持有的報酬率好不好、分散的行業、國家夠不夠、以及最終能不能達成你的投資需求等等。

人生只有自己能負責，每個人都會做出對自己最好的選擇。