沒有錢就無法投資嗎?善用工具活用你的資產

五年前，我跟老婆用工作五年的積蓄換了一間房加上580萬的貸款(含信貸，月付27000元)，一家四口的生活開銷加上6張保險(4張未到期的儲蓄險)後，賺的錢都拿去還債了，想到房貸30年、信貸7年，危機感油然而生，該理理財了，後來我從金流改善起，一切似乎迎刃而解。

我先申請了內政部的購屋住宅利息補貼，210萬額度內利率低外又有5年寬限期，這讓我一個月有了5000元可以運用，不致有入不敷出的恐慌，存夠了生活預備金後開始投資股票，目標是能穩定創造現金流的定存股，結果就遇到去年三月的股災。

因為我用來投資的是閒錢，也幸好我投資金額還不大，過程中解了2張儲蓄險，投入美股VTI、USL、JETs及台灣的0050，獲利後投入屋頂型太陽能板，期初本金80萬元，每個月產生10,000的現金流，讓我繼續投資資產，我從五年前存款歸零入不敷出狀態，到現在慢慢改善現金流，朝著用穩定現金流支應貸款的路上前進，過程中我的負債量其實沒有改變，只是利用工具把時間換成空間罷了。

假如你也是工作一段時間，有一些資產(股票、房子、儲蓄險等等)，但總是入不敷出的，是時候檢視一下手邊有什麼工具可以利用，讓時間幫你滾出錢來，改善現金流將是你當前的首要任務。

如果你也沒有資產的話，你的首要任務是想想錢花去哪了。