從零開始的理財筆記#2
現代生活訂閱制的東西肯定不會少，從YouTube、Netflix、Google雲端等等，加上設定好自動轉帳的水電費、電信費，甚至信用卡帳單，我的習慣是能自動化的都讓它自動化。
但這也會帶來一個問題，那就是很容易忽略掉這些花費，如果你有記帳的習慣的話，要抓出來倒不是難事，有關記帳的小技巧前一篇文章聊過，今天想來聊聊記帳後要注意的事。
如果你剛開始記帳，通常會發現很多根本不需要的花費，那些花費可能是你多年前一時衝動，結果就再也沒注意過，不知道已經在那吸了你多少血。
我們都聽過信用卡以卡養卡的故事，信用卡循環利率之高，說是合法高利貸也不為過，但很多人可能有各種理由，收入不足、要拿去投資，一旦你想開始理財，第一步請把信用卡債還清，再也沒有比這項投資報酬更高，且無風險的了。
有些人可能被每個月的信用卡利率誤導，寧願把錢拿去投資也不打算還信用卡費，這就像開著船底破洞的船出航，並隨身帶個勺子一樣。
接下來你應該把每個月的收入至少留1/10下來投資，其他的才能拿去花用，而不是先把需要花的花一花才投資。這在心理帳戶上是重要的，代表投資的重要性是大於其他的，才不會有各種藉口挪用它。
你一定會想，為什麼是1/10呢?我認為這是對一般人比較不會有負擔的。舉例來說你可能月薪五萬元，但你計算退休規劃所需，一個月要投資一萬元，但這對生活已經造成影響了，所以想說等加了薪再開始這項計畫，但這一等下去又不知道過了多久。
先訂定一個較低的入門檻，但接下來你還是應該依退休規劃需要規劃目標金額，之後就想辦法增加收入(或縮減支出)，以達到所需金額。
最後，建立個人淨值表，把資產及負債列出來。舉例來說，你有一間價值600萬的房子(資產)，貸款還有400萬(負債)，淨值就是+200萬。條列所有的資產、負債，例如股票、儲蓄險、車子(記得折舊)、貸款、所有月費、信用卡帳單。每個月關心你的淨值，如果它一直在上漲，那恭喜你已經往對的方向前進了。
記了帳後必做的三件事
1.把不必要的支出消除，尤其是信用卡欠費，你應該窮盡一切辦法還清它。
2.表列收入支出，先匡列至少收入的1/10用來投資，再想辦法開源節流以達收支平衡。
3.每個月關注自己的淨值。
如同上一篇文章聊到的，最多人犯的投資錯誤是沒有關注自己的錢財，讓它不知不覺流失。雖然這次介紹的理財必做三件事，還有很多細節可以精進，但萬事起頭難，馬上開始就不嫌晚。
