從0開始的理財計畫#6

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第一次踏入股市,心中可能難免有些雀躍,但如果操之過及,可能一次就讓你灰心喪志。但躊躇不前也絕不是個好主意。

因為大部分的人都是靠收入投資,長期投資上定期定額是最符合一般人需求的,真正有問題的反而是一開始的資金。

經過了前面幾篇,我們已經對個人的淨值、投資的盲點有了概念了。假設你是工作了幾年,手邊有一些積蓄,這些錢做為你的起始資金,怎麼投入就比較難以抉擇。

這問題要分兩個方向講,但最一開始先講統計數據:單筆一次投入報酬是比較好的,分批投入是分散風險的方式,風險低了報酬也低。

但不管單筆投入或分批投入,都有心理面的風險在。

單筆投入可能面臨一個問題,如果一次丟進去,結果股價無情下殺,這時心理壓力可是大的,可能讓你把原本的心理建設都丟一旁,只想著衝一波補回之前的損失。

這一波可能是借信貸逢低買進,或是先出場等更低點再買入。但不管哪一種都只是在冒另一次風險。

分批投入的情況,手邊的積蓄可能剩一大半,如果看著股市一路向北,可能手癢到受不了,看著先投入的部位已經超過10%,不禁想如果當初整筆投入、現在開始好像也不晚之類的。

所以回到開頭的問題,積蓄要怎麼投入?我認為要視個性而定,如果你對自己定性有信心的,或正巧股市已經經過一波下殺了,那可以考慮單筆投入。

另一方面,如果你擔心股市已經在高檔,或不喜歡看到持倉損益太難看的,甚至完全不知道自己適合什麼的,定期定額就對了。

如果投入第一期後,要怎麼預防手癢呢,我之前是手癢派的,但後來我發現現在定存很方便,線上App點一點就放入定存了(以台銀來說)。

雖然定存利息並不多,甚至比一些銀行推出的優惠活存都低,但期間可以自由選擇:1個月2個月3個月…任君挑選,這可以作為一個自動化機制,時間到自己回到帳戶,另一方面證券戶自動扣款,完全自動化不沾手也很方便。

我認為投資不是只看數據,所以比起數據好的單筆投入,我會更建議採分批投入,因為這比較符合人性。

但我們也不希望偏離數據太遠,因為數據代表報酬嘛,所以分批投入下我有3點建議:

1.分批時間不能超過一年:
一年的時間報酬平均是7%,如果像去年一樣超過20%,後面的你可能也不想投入了(然而這是錯誤的)。

2.分批的方式要以時間而非股價:
不能設定例如跌10%就再買多少,20%再買多少,萬一它後來都沒跌,不就沒得買了。

3.機械化買入:
不要摻雜判斷因素,時間到就投入,可以的話直接系統預約最好。

這就是我建議的投入方式,收入定期定額投入,積蓄分批(不超過一年)投入,自動化處理。

投資是個反人性的過程,如果只求內心舒服而行動,下場通常不太好。但如果太不舒服就養成不了習慣,希望這篇文章能幫助你在兩者間找到平衡點。
三明治先生
三明治先生
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