人生需要成功模式，但投資不需要，只要按部就班就能成功，何必多冒風險呢?
上一篇我們聊到了「成功模式」，講到不論是讀書或是收入原本領先的人，不需要太過激進，只要保持優勢就好，但也因此他們更難有一些嘗試甚至突破。
你可能會問，那投資是不是也一樣，我又不是有錢人，只做指數化投資是不是太過保守了呢?
我認為這個問題端看你的投資目的而定。
如果你投資的目標是想成為首富，只領取市場平均報酬當然是不可能達到的。退一步來說，如果你想擁有能讓你在同學間炫耀的素材，那可能還是不太夠。
在這種情況下，你只做指數化投資就太保守了，因為這達不到你的目的。
但如果，你的目標是在退休後有足夠的錢可以花用，不用擔心變成下流老人，那你可以算算看指數化投資能不能幫助你達成這個目的。
舉例來說，你想要65歲退休後一年有60萬花用，我們以提領比例3%來講，你需要2000萬的資產。
再假設你到退休還有30年，每年指數的投資報酬率有6%，網路上可以很容易找到計算機，算出來你一個月需投資約兩萬元。
就這樣，當然你隨著年紀增加、成家生子後，可能會有其他花費，但如果你現在一個月能存三萬元，應該就沒什麼好擔心的才對。
如果你已經可以達成目標，何必要冒不必要的風險呢?
上一篇講到的開創副業，都是屬於下檔風險有限、上檔報酬高，但投資裡你很難找到這種標的，如果有的話，市場機制會讓它回歸正常的風報比。
那你可能會問，如果我現在還達不成我想要的退休目標呢?比如說，我一個月只能存一萬，那我是不是勢必要更積極投資一點了?
在目標金額固定的情況下，我們有三個選擇：①增加報酬率、②增加年限、③增加每月投資。上面講的就是屬於第一項，但別忘了，我們還有其他2個選擇。
如上面所說，要增加報酬你很難不承擔對應的風險，但我們承擔不起退休前破產的風險啊，甚至本金的大幅虧損，在不可逆的退休時程前都會增加更多壓力。
所以增加報酬率反而是最不推薦的，如果報酬率對你來說只是數字還無所謂，關係到你退休生活可就不能隨便了。
至於第二項，當然大家都希望早點退休，65歲已經是很不得已的選擇了，一般我們也不希望選擇增加年限，但如果有個萬一，晚個幾年退休也總比退休後兩手空空好。
最建議的就是增加每月投資金額了，這就符合前一篇所說的，如果現在工作不管是收入或職場環境，你不是那麼滿意，你還可以發展副業，為你的人生開拓不同的路線。
我們會追求精進、卓越，是因為我們有想爭取的東西，因此在投資上，你也應該先釐清你想得到什麼、你想追求什麼生活，並別忘了評估自己的風險承受力。別急著做出選擇，永遠想有沒有低風險又能達成目標路線可走。
