什麼是「72法則」，什麼是「4%法則」，結合起來，會發生什麼事呢?

「72法則」：複利效果下，要翻倍的年數只需要以72除以報酬率，而非用100除。

這在投資上是很重要的概念，因為它可以讓你更清楚明白複利與單利的差距

「4%法則」：美國財務顧問威廉．班根（William Bengen）提出的4%理論，他的理論簡而言之，經過歷史(1926年到1990年)的驗證，以每年提取退休準備金額的4%為例，可以相信(86%機率)在30年間供應無虞，而其他14%怎麼辦，可以參見我另一篇文章，現在你只要知道，你退休後並不是固定要花這麼多錢，而大部分的情況下你的錢是會增值的就好。

現在，讓我們把兩者結合一下。

先說前提，我們假設年化報酬率是8%，通膨2%，因此我們依通膨通調整後6%計算，這是實際購買力喔，也就是你算出來的一萬元，實際拿到可能是一萬的好幾倍面額，但價值就等同現在一萬元，也就是可以買超商1000顆茶葉蛋的價值。

開始吧，假設你離退休還有24年，依72法則得知你現在投入的錢，會變成4倍，再乘以4%法則就變「16%法則」了，代表了你現在投入每1000元，退休後可以為你帶來160元/年的現金流，而且可以不斷領下去。

聽起來不賴吧，如果你每月存下一萬元，一年存12萬, 光這一年存的錢，退休後就可以每年領近2萬。

這是單年存下來的錢，你可以每年存錢，雖然效益會遞減，不過累積下來可是很可觀的。

如果你未滿30歲，那你現在投入的錢未來就變8倍，也就是可以適用「32%法則」，退休後三年回本，四年就開始賺錢。

以30歲前來計算，每月存下一萬，退休後可以累積1500萬，每年可提領60萬到永遠，也就是每個月5萬元，相信在退休後沒有其他負擔的情況下，已經可以過不錯的生活了。

再次強調，這個數字是「購買力」，也就是即使茶葉蛋漲價了，你計算得來假設是5萬元，到了當時依然可以買5000顆茶葉蛋。

看完後，希望能帶給你一些新的改變，例如你可以趁早開始儲蓄投資，現在存下的每一塊錢，都是未來生存的養分，而且越早存下的效益越好。

另外再邀請你思考一個問題，市場的平均報酬約 8%(也就是開頭舉例的數字)，如果你可以靠著指數投資獲取市場平均報酬，你真的還需要主動選股的超額報酬嗎?