理財抓重點，為什麼你不該在意手續費

當你有了一點投資知識後，例如你學會了稅費的重要，你會覺得這是全天下最重要的知識，到處都想用一用。

例如最近很紅的大魯閣股票，一股不到20元就可以領紀念品了，以前在盤中零股還沒實施時，一律都有低消20元，就有朋友說他想領紀念品，但買一股太不划算了，因此他要買一張，差不多達到手續費低消。

也有人覺得券商的手續費六折太高了，他想再重新開個帳戶談折扣，但一問之下他一個月的交易量還不到10萬。

最近又有粉絲問我說，股利要扣匯款手續費10元，那月月配的ETF不就很不划算，因為每個月都被扣10元。

以最嚴謹的角度來看，交易手續費、股利手續費都是可以從比例或次數上節省下來的，因此能省一塊是一塊，看起來也沒什麼不對。

但我提醒他們的是，一件事情值不值得你投注心力去做，往往不是看它的比例，而是總量。

以配息ETF的例子來看，或許你投資的金額不大，每個月才配沒幾塊就被扣10元很痛，但一整年也才扣120，十年也才扣1200，有時候你手一滑就不見了。

這無關1200元佔你的投資比例多大，更重要的是你的時間值得為了120元投注在這裡嗎?

個人理財也是一樣，你可能也認識一些人，平常吃東西省到不行，蝦皮玩遊戲送蝦幣一次0.1元，為了撿便宜不惜開車去比較遠的店買東西，結果油錢的花費不說，路上說不定還被拍了張超速，得不償失啊。

當然不是說省錢不好，但你的注意力就只有一套，所以用對地方很重要，什麼都要管的話，雜事永遠比要事多，你肯定會管到一堆「雜事」，而最後沒時間管「要事」。

我們在擬定投資計畫，評估投資標的時，常常會很在意一些ETF的高費用率，其實也就是0.5%跟1%的差距，那這樣算不算是雜事。

我們用0.1%來算就好，如果本來這支標的可以達到7%報酬，因為多了0.1%的費用，變成6.9%報酬，真有有差這麼多嗎。

有些人會從報酬率的角度告訴你，6.9%的報酬率經過20年會滾成3.8倍，而7%會滾成3.86倍，用末期本金來看，也才差了約2%。

但我會這麼想，這是一個要長期執行的計畫，所以我現在花一點時間，可能是半天時間，只要能比其他選擇好一點點就夠了，因為哪怕是2%而已，如果你最後累積到500萬，那就是10萬的差距，半天的時間換10萬，何樂而不為。

這也是一種抓大放小，你在單次的投資時，不用太在意稅費的影響，但如果是個長期要執行的計畫，你就要非常注意，0.1%也要非常計較。

問大家一個問題，如果你看好一支股票、一檔ETF的長期發展，打算長期持有，你每個月有定額的錢可以投入，你覺得自己挑低點買比較好，還是定期定額好，這算「雜事」還是「要事」呢?