【你的感受不一定是對的，但一定是真的】

標題這句話是在《一句教養》裡看到的，其實我發現這不只適用於教養。

舉例來說，每次露營接近大條馬路時，路上總會有重機或汽車半夜不睡覺在那裡跑山，我當然覺得很吵啊，只是到底對不對，就有待商榷。

如果用環保署的噪音定義，說不定這個分貝數還未達標準，所以我的感受不一定是”對的”；但我在夜深人靜的時候，聽到這個聲音就是覺得吵，就算旁邊小孩子照樣呼呼大睡不覺得，我感受到的吵還是”真的”。

在股市裡也是一樣，有些人會告訴你，使用指數化投資，你就是buy & hold 定期定額買，不要賣就對了。

但有時候你就是會手癢，有時候也想留一點現金逢低加碼、漲到某個程度想減碼、看到飆股也會手癢，這個感受當然是真的，你不能只靠意志力去克服它。

「真的」與「對的」不一定總是互斥，我們可以讓它變的「既對且真」，或者至少再接近一點。

具體上怎麼操作呢，想想你的目標是什麼，大部分人應該跟我一樣，是要做退休規劃的吧，讓我們把你退休預計需要的金額算出來，尤其不要忘記社會保險。

通常勞保的替代率1年是1.55%，工作30年就是46.5%，用月薪40,000來算，退休後月領可達18,600元，如果你退休目標是一樣月領4萬，那你就還有21,400元是要靠投資達成的。

用21,400元乘上1年12個月再除以4%，得出你需要的期末本金約640萬，再利用網路上定期定額計算機，你可以算出一個月要定期定額8,200元，你就可以達成這個目標。(計算報酬率採經通膨調整後6%)

如果你的職業退休所得替代率比較高(如老師、公務人員)，或你認為退休後領得少一點是可以接受的，又或是你的剩餘工作時間更長(年紀更輕)，這個數字還會再降低一點，你可能只需要一個月七千甚至六千就可以達成目標的。

這時候你就可以把兩個帳號分開，更簡單也可以用標的分開，例如VT/VWRA、元大台50(0050)/富邦台50(006208)、指數化ETF/個股，下面用定期定額指數與手動操作區分。

定期定額指數是為了保底退休的就不要亂動。而手動操作部位你大可以自己去操作，甚至不買指數也OK，反正別開槓桿的前提下，最慘也只是賠光，你愛怎麼操作就怎麼操作。

但別忘了，一年後要回來比較一下績效，如果你的手動操作部位表現得不錯，那你當初想自己操作的感受就很接近「既對且真」了，不過我會建議至少要觀察五年後再改變，在那之前我們還是保守一點繼續執行這個策略，反正你如果能穩定獲利，也不會差這幾年。

另一方面，大約80%的人會遇到這種情形：你發現手動操作部位花了大把時間精神，成效反而不如定期定額的指數部位，運氣差一點可能還會虧損，那你這時的感受肯定很「真」了。

沒關係我們早就算好了，現在再全部回歸定期定額指數也不遲，同時你也把當初錯的感受校正回來，達到「既對且真」的狀態。

你看，不管怎麼樣你都可以達到「既對且真」的狀態，但如果你死守著一定要「對」，也就是做法一定要照本宣科，那你的感受永遠是「錯」的，而且它會真實存在很久，到你退休還可能想起，當初如果再勇敢一點的話就好了。

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