別忘了信用貸款,你的投資可能增加16%的獲利

先講個小故事,我本來買房時就預計要借80萬的信貸來裝潢等等,原本想說用個60萬,也就是裝潢完還剩20萬。

當時因為預售屋付期款,之前的積蓄已經用得差不多了,下一期的期款要用薪水來追趕,但計算起來還趕得上,剩下的20萬會讓我生活更有餘裕一點。

結果,房子蓋得比預計還快,我不得不在最後幾期的期款先借出信貸來用。而裝潢最後也超過預算,大概花了快一百萬。

還好我當時還有緊急預備金,否則可能就得放棄一些裝潢,或者延後到我存夠錢了。

說這個故事的用意呢,是提醒計畫總是很難貼近實際,因為花錢時總是帶有一點衝動,而等等要講的呢,特別要注意這點。

如果你每個月可以存下1萬元,那你定期定額投入指數投資後7年,大概可以讓自己的資產變成118萬左右。

但如果你可以借到2.1%的信貸80萬元,每月還款是10250元,你把這筆信貸先投入股市,7年後貸款還清,你的資產就會變成137萬元。

一個動作就可以讓你的資產增加19萬元,原因就是提前把錢投入股市,享受股市的正報酬。

如果你沒辦法每月存一萬,那可以按照比例調整,例如只能存5,000就借40萬等等。別小看這十幾萬,如果你投資生涯還有30年,這十幾萬還有23年的時間可以複利,最終會成長為可觀的金額。

方法就這麼簡單,不過注意事項還不少。我整理成三大注意事項:

像是我買房裝潢的例子,你永遠不知道未來會怎樣,信貸有時候變成你的救命網。

所以首先,你一定要先保留足夠的緊急預備金,依工作穩定度與花費多少,保留3~9個月的花費。

很多人會覺得這些錢擺著,沒有投入股市很”浪費”,你可以想成為了信貸投資需要,可能就不會這麼浪費了。

再來信貸利率也要注意,2.1%是工作足夠穩定的人可以拿到的一般條件,而如果你的利率高出這個一截的話,就不要想借錢投資了,不划算。

最後,這筆投資一定是要指數投資,不是拿去選股、波段操作、當沖使用的,因為後面這些視能力而定,不一定有正報酬,反而可能加速賠錢。

如果你主動選股能賺錢,就不需要借錢來投資,就像帶了錢進賭場輸光了,不太可能「再一把就好」就會翻身。

我知道講這種比較激進一點的投資法會有爭議,因為很多人覺得借錢投資是不對的。

不過如果你能拿到現在2.1%的利率,花點時間了解一下信貸,不拿來投資也可以,至少遇到緊急預備金都無法處理的事時,你有另一個可以弄錢出來的管道。

所有的投資都是機會成本的選擇,沒有穩賺不賠的投資,也沒有怎麼用錢沒有風險的,盤點手邊的資源,把它們放到最適合你的位置。拿去投資很好,不貸出來留著預備也很棒,深思熟慮過就是好選擇。

三明治先生
三明治先生
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