有錢才做資產配置，因為資產配置不會讓你變有錢

資產配置聽起來是很厲害的名詞，好像不來點資產配置就不算會理財投資的人一樣，甚至很多人對資產配置有莫名的執念。但到底為什麼要做資產配置，可能大家還不是很了解，今天這篇文就來分享一下我的看法。

其中一個道理跟股票分散投資有點像，如果全部重壓在一檔股票裡，那檔股票完蛋，你的資產也一起完蛋。把全部資產押在股票或是債券、黃金、房地產，如果沒有適度分散，如果那個領域遇到毀滅性的破壞，那你資產也跟著完蛋。

但上面講到這些其實都不是那種會”完蛋”的資產，除非你買的是比較流行的虛擬小幣或NFT，甚至是坊間的私募投資，否則應該是不用太擔心。

其實一般人做資產配置，是為了應付臨時的提領需求，例如車禍、生病、買車修車等等，有時候這些花費可能會超出你的想像，導致需要賣出資產來應付。

如果你沒做資產配置，而現在股市又正好腰斬，那你等於要付出2倍的錢來支應這些費用。

因為股市裡暴跌只是短期現象，儘管真的遇到腰斬當下，大家會說這次不一樣，股市真的要完蛋了，但其實每次都一樣，股市還是過幾次就創一次新高。

這麼看起來資產配置很有必要嘍？

錯。

要看你的資產而定，舉例來說你資產就100萬，你可以用信貸、質押等方式借出幾十萬不成問題，這時候你為了降低資產波動而做資產配置就很奇怪。

波動再怎麼降，資產也就那些，你大部分的臨時花費，都可以用其他方式拿到錢了，再多就超出你資產能負擔的範圍了，所以根本不需要保持資產的穩定，股票帳戶再怎麼劇烈波動，我要用錢從別的地方拿就好了。

因為資產配置都是以「減少部分報酬，換取較低波動」為前提，所以如果你採取資產配置，就勢必得降低報酬。這建議一般小資族，不需要做資產配置，直到下面兩種情形。

▌資產超過1000萬後
▌生產力開始走下坡後

首先，當你資產夠多時，你不會傾向用貸款的方式借錢，畢竟那會大大影響你的現金流，而且對一般人來說，如果距離退休還有一段時間，就已經有1000萬以上時，那退休基本上是不用太擔心了，這時就損失一些報酬來降低波動是值得的。

再來是當你生產力走下坡時，退休當然是一個狀況，另外有的工作例如業務，能得到的薪水跟你願意付出的時間精力成正比，如果你已經預見之後你會降低一點生產時，代表你支付貸款的能力也降低了，這時你就不能太仰賴貸款來幫你處理臨時花費。

你可以發現，這裡講到的兩種狀況，都是有點不得不的做法，是因為不想/不能用其他方式籌錢，所以才要用資產配置，這麼不甘願的原因，就是因為股票的報酬比其他的好。

資產配置名字聽起來厲害，又是許多金融機構會大力鼓吹，畢竟把金融包裝一下，就能變成一種商品，而你不一定能看完每種商品的購買定型化契約，更別說要研究了。

當然還是有很多人可以利用配置加上槓桿，取得低波動又報酬好的組合，但承上所述，你連商品裡面包了什麼可能都不知道，就別想太多了。

記住，有錢才要資產配置，資產配置不會讓你變有錢。