自己的財務規劃表-使用說明
打開自己的財務規劃表時你會看到下面三個頁籤：(除了單買外，也可以訂購一年份電子報加贈喔)
資產負債表
這是參考財報三表：損益表、資產負債表、現金流量表而來的，只是對我們個人而言損益表不會用到，所以換成財務目標，我們先從第一個資產負債表的「資產」來看。
在資產的上半部，主要幫你統整你的個人財務狀況，像是存款、資產有多少，負債有多少，最後會自動計算個人淨值及月成長率，讓你看看這一年來的進步，短期來說成長率高高低低都很正常。
一般人只會看到帳戶裡一筆貸款，而忽略了拿去投資的資產；或是只看到自己有一間房子，忽略了還有房貸正在背，所以這裡儘可能把我想到的資產、負債都算出來，如果有其他不同的資產也可以自己填進去。
像是我有自家太陽能板的投資，簽約售電是20年，所以我會把折舊定為5%，例如當初投資100萬，第一年的資產市值就是100萬，第二年市值變95萬。
雖然市值變少了，不過這一年來它也會幫我帶來現金流，理論上還是可以幫我淨值增加。
所以這樣整理出來的好處是，你不會只看到當下，像是我貸款後帳戶多了一筆負債，我的房子價值多少，一筆實體投資要花一百萬等等，而會以更長遠的角度來看。
下半部有個大部分是自動計算的表格，可以幫你把資產更細分，像是可變現資產是你在稍微緊急的情況下可以籌出的錢，像是賣股票之類的，這跟緊急預備金是不同概念喔，緊急預備金就是希望讓你不要走到賣股票這步而存在的。
關於緊急預備金的用途，可以參考這篇文：準備好緊急預備金，讓你下跌更心安
值得一提的是，很多人其實不知道怎麼算自己當年度的報酬率，尤其要跟指數比的時候。很多指數報酬會用YTD( Year To Date )來表示，也就是今年跟去年底比報酬是多少，但指數或各基金有算出這個數字，我們個人呢？
關於這件事我也寫過一篇文章：個人投資報酬率怎麼算，簡化算法教給你。在這裡我把計算都寫入公式了，只要把每個月的對帳單金額KEY進去，就可以幫你算出你個人的YTD。
每個月初定期把你的資產、負債整理到個人的資產負債表裡，不只可以讓你掌握淨值的成長狀況，也能及早發現自己花費有沒有需要調節之處喔。
現金流量表
接下來我們要進到自己的財務規劃EXCEL表的下個頁籤：「現金流量表」。
如果你發現你的現金流有點問題時，到這裡可以快速找出問題。就算你覺得現金流沒問題，這裡也可以幫你抓出沒注意到的問題。
這個表記的都是上個月的狀況，可以等到信用卡帳單到了再一次記，有很多張信用卡的，也很建議打去客服把結帳日都改成月底。
首先先記收入，如果是領月薪的比較容易，如果是領獎金或是做生意的，可能就要找一下單據才比較知道收入狀況，不過摸清自己的財務是很合理也很值得的事。
接下來可以把錢分給投資，依你上個月實際投資的狀況去填列，例如股票有對帳單、定存、外幣也有交易日期可以查詢，把這些都填上來。最後一格的預算是自動計算的，會依你的收入減去支出顯示。
這裡可以初步看一下你的投資現在是超過預算還是低於預算，再做相對應的調整，至於你所需要的預算是多少，在「財務目標」頁籤會再說明。
表格下方的支出大家就比較熟了，多少都有記帳過吧，這個方式是一個月記一次，而且記得住、查得到就記，不記得的就算了。
裡面各項支出可以自己增減，注意一下公式不要漏算好，我特別加了一格「其他」，想不起來、分不出來的就放這裡。舉例來說，你這個月初存5萬，現在剩3萬了，但裡面3000元實在不知道跑哪去，就放其他，說不定是掉在路上了呢，想也沒用。
至於車子保養、保險費、稅金這類的，就建議你詳細記錄下來，一年後可以當成參考，像是去年車子保養維修花了多少，規劃來年的預算就會更有把握。
最後是兩個小欄位，上面是貸款負擔，一般都會建議別高於1/3，但實際上還是依你的收入而定，如果你月入10萬貸款5萬，也還是5萬可以生活，跟月入3月貸款2萬，剩1萬的人生活難度還是有相當差距；但換個角度想，月入10萬的工作穩定嗎？如果臨時沒了工作，或換到薪水只有7萬的公司，這樣的收入足以生活嗎？這一欄僅供參考，不用一定要求自己要低於多少。
另一個則是簡單算一下你的三餐平均花費多少，你可以大概了解三餐花得多還是少。
財務目標
財務目標表格是為了讓你更容易規劃長期目標而做，舉例來說，我們可以先做退休規劃，假設你的年齡是30歲，以指數投資8%投報，輸入預計退休年齡，再輸入現在的本金，最後試探性輸入月投入1萬試試，期末金額是2千1百多萬，用4%定律每年產生近86萬現金流，這樣你覺得夠嗎？
不夠的話，再試試15000、20000；反之如果覺得比你想像的多，試試減成7千，或是提前至60歲退休看看吧，你可以不斷嘗試，直到你找出一個適合的數字。
接下來你可能還有其他計畫，例如10年後買房，你預計當時要多少頭期款，一樣把年齡、本金、每月投入金額輸入試試，不夠就增加金額或延後年限，反之則減少金額或年限。
依此類推，小孩教育基金、結婚基金、買車基金等等，等你的目標設定好後，你就會得到你一個月應該有多少錢用於投資，才能完成你所有的夢想。
現在，拿這個金額跟你前面的收入減支出比一比，或許有些不足的地方，這時你有三個方向。
首先是從收入支出下手，增加收入減少支出是產生盈餘的不二法門，而增加收入的方式我在之前文章也分享過：比起節流，你應該先開源。其中我也很推薦使用寫作增加收入，可參另一篇文章：適合一般人寫作的三個領域。
再來你也可以從時程去調整，時間永遠是長期投資人的好朋友，我知道你才剛把一些目標提前，但如果無法符合你現在的收入支出的話，還是得再忍痛延後。之所以不先依照現有的支出收入來規劃的原因是，這樣你的夢想終究是受限的，而且你會有種「這樣已經很夠了」的錯覺，其實你還有很多潛力可以激發的，只是潛力畢竟就是現在還沒發揮出來的能力，所以現階段，可能免不了要再做下一步。
最後也是最困難的一步：減少目標，先暫時把一些目標移除，像是買車可能等等吧，或是用中古車代替，婚還是要結的，只是找另一半討論一下，是不是把婚禮、蜜月的錢省一點下來。
這裡的減少，並不是永遠不再追尋，現在你有初步的整理，知道自己離這個目標多遠，你接下來會更有動力，增加收入或減少支出後，你可以再把它加回來。
你會發現這些動作並不會一次到位，但隨著這些簡單的步驟，你肯定對自己的財務有更深一層的理解，之後你在存錢時，或亂花錢之前，你會先想到你離目標有多遠。
在使用這張表時，你不需要追求一步到位，例如現在財務目標還差了整整三萬，沒關係等兩個月後再回來看吧。在《第五項修練》裡提到一個詞叫「創造性張力」，一旦你有了明確、有數字的目標時，夢想與你之間就像有一條橡皮筋，你們免不了會越靠越近。
如果對這個自己的財務規劃表有興趣的，可以點擊連結購買，或是訂閱一年份的電子報，我也會把這個檔案寄給你喔，財務規劃越早開始越好，比起花大錢請專家幫你規劃，現在花點小錢就可以自己做，不只省去了把財務攤在別人面前的尷尬，而且自己計算過後的結果更會深刻在你心裡，花點小錢把你的夢想打底，沒有比這更划算的事了。
