盡早規劃，讓複利幫你實現夢想

複利最重要的公式就是「72法則」，你一定要認識。

意思是在複利滾動下，你不需要累積到100%，而是72%就可以翻倍，意思是如果年化有8%，那只要9年就會翻倍；年化6%則是12年，這兩個例子很重要，因為一般來講，指數投資我們會「保守」取8%報酬，扣掉通膨的話則是6%。

上面的6%指的是實質報酬率，意思是用這個數字計算出來的金額不受通膨影響，假設現在房子1500萬，如果保持每年2%的通膨，那假設你算出36年後可以存到1500萬，那你就可以買下這樣的房子。

36年後房價照理說要翻倍了(72法則)，但因為你已經先把通膨從報酬中扣掉了，按實質購買力你還是買得起，事實上，你36年後存到的「面額」就是3000萬，只是用實質報酬會比較直觀，讓你可以輕鬆以現在物價去衡量。

所以我們可以簡單來講，你現在單筆存下1萬元，12年後就變2萬元(的購買力)，24年就變4萬、36萬變8萬。

如果你現在才24歲，36年後你也才60歲，都還沒到退休年齡呢，不過你年輕時種下的1萬元已經8倍了。

再介紹一個重要的法則叫「4%法則」，這個法則有嚴謹的定義，不過你只要記得這件事就好，退休後把資產放在股市，每年提領4%可以提領到永久。

意思是你不需要再放錢，只要你有1000萬放在股市，每年就可以幫你產生40萬的現金流。

這也是現在許多存股大神讓人羨慕的地方，有個幾千萬股票資產，每年股息就領上百萬。

但除非家人留給你很多錢，不然要達到這樣的目標，光靠工作是不夠的，你肯定需要複利的積累。

因此在你的理財規劃上，「4%法則」與「72法則」可說是缺一不可，而我們可以進一步把它們結合起來。

剛剛聊到現在存下1萬元，36年後就會變8萬元，再把這8萬乘以4%，就變3200元，意思是你現在24歲存下1萬元，從60歲開始每年可以領3200元領到死，而且本金沒有少，還可以傳給你的老婆小孩。

聽起來很划算不是嗎，(60歲後)三年回本六年翻倍，只有時間複利能給你這麼好的投資機會。

我們投資通常不會單筆投入，上面是為了讓你對複利具象化而做的說明，實際上你可以在網路搜尋「定期定額」計算機，來幫助你計算定期定額的成果。

只要依序輸入投資年數、投資報酬率6%(經通膨調整)、每月投入金額，就會算出期末金額。

用10000、30年、6%來算算吧，得出金額就是1千萬元，代表30年後你的資產可以幫你產生源源不絕、40萬的現金流。

別忘了這是實質購買力，可能比很多人的年薪都還高呢。

每個月一萬元，對大部分人來說應該不算難事，當然我們還會有很多人生目標，像是結婚、買房之類的，現在你了解複利是很重要的，就知道我們應該盡早規劃人生目標基金，趁年輕時多存下一點錢，之後水到就渠成了。