管好你的財務水利系統，讓你在颱風來時不會淹水

上禮拜颱風很多地方都積淹水，我算是半個水利專業人士，也就是研究所不是學這個，但後來工作是相關業務，來說說自己的看法。

其實會淹水不外乎就三種狀況，一是排水系統本身就不良，但如四面八方的水都往你這裡集中，那不淹才奇怪；二是排水系統阻塞排水不及，例如水溝太久沒清水流不出去；最後是末端的大排排不出去。

第一種狀況已經越來越少了，這種狀況平常就會小淹水，如果你是颱風才淹水的應該不是這種情況。

第二種狀況比較常見，跟股市的循環一樣，一段時間沒大雨後大家就會對這塊疏忽，等到大雨時，一來大水把一些髒污沖掉，二來雨後也會努力清溝，這種情況就會改善許多，但還是脫離不了這種循環。

最後一種就是這次會這麼嚴重的主因了，大雨時適逢大潮，海面的水位比平時更高，大排出海口在滿潮時要關閉水門，等到水位降了以後才能再打開。

而在水門關閉的這段時間裡，雨水還是不停在降，所以造成大排水位也不斷提高，最終比水溝或中小排的渠底還高時，水就排不出去了。

等到退潮水門打開了，但因為累積的水很多，所以一時之間也排不完，我們這裡就是從這次漲潮下到下次漲潮，到第二次退潮水才漸漸退去。

其實我覺得個人理財也不外乎是這三種情況，有些人賺了錢總是花個精光甚至透支，這種人不用等到大雨來時錢就已經不夠用了，要是再來個意外花費，很容易就掉入負債的循環。

有些人則是像第二種情況，平常也存了一些錢，但去投資時常常掉入景氣循環的陷阱，在景氣好時想要存股，該稱只買不賣，等到景氣反轉後，又覺得股市沒救了趕緊賣出。

最後一種比較少人注意到，我認為海洋就是你的「金錢觀」，而大排是「投資計畫」，中小排或水溝則是你的「用錢計畫」。

用錢計畫不良的就像剛講的第一種人一樣，量入為出都做不好，當然抗災的能力肯定是不行的。

投資計畫不良的則像第二種，錢存是存了，但投資上賺不了什麼錢，如果你的大排夠大夠寬，就像現金流夠強一樣，還是可以避免淹水，只是這樣會比別人辛苦很多，花更多的成本在擴大你的渠體。

最後，不管你其他排水系統做得再好，還是得經過水門流入海洋，這個水門操作員就像你的情緒，有時候其他每件事都做得很好，結果在上漲時太過貪婪，或是下跌時太過恐懼，就像水門忘了開或關，最後就會產生嚴重災情。(現在水利閘門都是自動啟閉，但你的情緒沒有自動閘門)

而你的金錢觀就像潮位，有些人潮位一直都是高的，水就流不太進去，例如覺得有錢是一種罪惡、股市是賭博、有錢就是要享受等等，有這些負面金錢觀的人，錢就比較難留下來，你的心理城市就比較容易積淹水。

一個水利系統要運作需要許多配合，過去也有操作不當而失誤致災的情況，所以現在河川管理單位都改採自動化管理的方式，如前面講的自動閘門，抽水機也採自動啟閉，各地的預警系統也都是電腦監測，或許我們也可以學習這樣的做法來管理我們的財務。

例如定期定額投入，每個月先把儲蓄的錢領出來以防花掉、為每個計畫列一個獨立帳戶等等，不要想單靠自制力來控制，而是利用各項硬體設施來減少失誤發生的機會。