理財是20%的知識加上80%的行為

重點在於「行為」，真正的理財是你有沒有認真找出理財目標，訂定可執行的投資計畫，然後切實執行。

但很多人在做的是什麼？沒有理財計畫，不斷在網路找各種「知識」：籌碼怎麼看，波動率代表什麼，公司的營收公布得如何等等。

然後因為帳面上賺了一些錢，就開始加大花錢的力道，或是這個月不小心花過頭了、覺得股市在高檔，乾脆就不投資了。

其實我們不需要這麼多「知識」，反而需要不管賺錢或賠錢，都要從一而終投入資產的「行為」。

更別說網路學到的「知識」常常是半套的，就像少了幾頁的武功秘笈通俗版。因為有些知識無法言傳、有些是別人會藏招、也有些是本來就有時有用有時沒用的，這樣的知識最後常常變成雜訊。

當你的腦中充斥太多雜訊時，會覺得怎麼做都不對，明明各項指標你都跟上了，卻無法轉換為獲利入袋。

這時你很可能會再做一件事：學習更多的「知識」。

但其實，你只要好好改善自己的行為，也就是說當你發現自己無法從各種策略中獲利時，你就應該找尋其他方式。

無法獲利可能是因為這個策略本來就不行，也可能你不適合這個策略，或是你有一些關鍵要素沒達成等等。但不管原因是哪個，你要做的都只有一件事：遠離它。

你的目標是找到「可執行的投資計畫」，不管你是像我一樣選擇指數投資，或是再找尋其他主動投資方式，但你會發現，其實關鍵都在於你的「行為」。

許多投資達人不需要儲蓄，他們光是從股市或其他廣告代言就可以不愁吃穿，那是因為他們是頂尖的，但你不是，所以不管你在學什麼絕世武功，你現在都只是小菜雞，要練的基本功就是「儲蓄」。

把儲蓄不斷投入資產，並給自己訂定一個報酬率目標，例如指數投資的6%(通膨調整後)，或是主動投資的10%、20%。

依據這樣的報酬率訂出你認為合理的投資目標，例如55歲達成1500萬資產、或是更有野心的40歲1億資產都可以。

重點是什麼？回到你的行為，你每年應該要面對自己是不是達成目標了，你當初野心勃勃的20%報酬率達成了多少？你的投資計畫中現在應該有多少資產，你是不是達成了？

你會發現一開始訂的目標常常是不切實際的，誠實面對自己的妄想，然後慢慢修正它。

不過最重要的關鍵在你有一個目標，例如你想要55歲達到1500萬資產，你就不能因為今年上半年多賺了100萬，就拿去多換一台車，因為你還沒達到目標呢。

在理財上，控制自己慾望，讓自己保持在穩定致富的道路上是最重要的，當你慢慢降低了不切實際的目標後，你會發現其實不需要冒太多的險，也不需要太多的知識，在舒服的道路上，你自然會慢下腳步。

因為我們追求的，從來不是比別人賺更多的錢，而只是讓自己生活變得更滿意而已。