窮過才知道的事情

在剛開始投資時，許多人會對自己過於自信，很大一部分是因為從來沒窮過。

我記得我買房子時，覺得自己還算滿有錢的，繳完頭期款還有80萬左右的儲蓄險可以解，也早就想好要信貸來裝潢，覺得沒什麼問題。

結果不是總數的問題，而是預售屋蓋得實在太快了，期款也一期一期的付，連本來計畫好的儲蓄險都還沒到期口袋就乾了。

當然我就先去申請了信貸，但信貸每個月要還款，所以覺得資金更吃緊了，而以前不缺錢時，保險都擠在年底扣繳，從來也不用擔心帳戶錢不夠扣。

那時就不一樣了，保險有時會拆很多筆保單，例如3萬的可能是1萬加2萬，而我掐了掐手指，發現今年的錢不夠用，還得先把錢移出去扣款帳戶，以免被保險「誤扣」了。

保險有寬限期，沒有扣到還會有一個多月的時間給你繳，只是自動扣款的保費1%折扣會不見而已，比起其他問題來講還算小。

我當時也有投資股票，雖然不多但全部套牢，所以也不能隨便亂賣。

而且即使交屋後，我資金也抓得太緊了，要繳房貸信貸還要養小孩，那時我老婆又是育嬰留停，交屋時正好結束半年的補助，所以每個月都入不敷出。

那時正好看到青年首購貸款(不是新青安)，我又掐了掐手指，發現雖然這個方案只有210萬/20年的選擇，但可以用5年的寬限期，這樣一來每個月的負擔就降了下來，再利用這五年的時間還完信貸，應該就沒問題了。

借完了以後，總算是可以讓家庭的收支平衡一點，最近五年寬限期要到了，總支出要再多一萬左右，但現在老婆已經去工作了，加上我的薪水也增加，所以負擔也不會那麼大。

我要說的是其實我當時的方向都沒有錯，但只不過是房子蓋得比預期得快，就讓我的財務大亂。

你可以說我當時決定太匆促，的確我當時沒有想到會有這種情況，原本預計是2年存到頭期款的總額，加上儲蓄險陸續到期後才夠，當時其實是不夠的。

但這也算因禍得福，因為再晚個兩年，房價可能就差了200萬，或許晚兩年買房只會更辛苦。

很多決定很難說對或錯，每個決定帶來的連鎖效應沒人猜得到，我們都像是摸著石頭過河，除了每一步要踩得穩以外，也要先看好哪邊的水比較淺，以免一個失足就被沖走了。

但也是經過這段時間的考驗，我才知道緊急預備金很重要、責任險也很重要，否則當時再來個什麼意外我可能就慘了，之後手頭有點寬裕以後我就馬上補足這兩項規劃。

我相信許多人跟我之前一樣，出了社會後自己賺錢了幾年，因為本來物慾也不高，不用特別節省也存了一筆錢，沒有體驗過被錢追著跑的感覺。

所以股票一張幾十萬，不用做什麼功課就下手了，甚至當沖從幾萬元開始玩，漸漸覺得幾十萬其實也還好，反正賺賠也就幾%的事。

但當你窮過以後，這些想法可能都會大翻轉。