什麼人最需要做財務規劃？不是入不敷出，也不是已經財富自由的人

最需要財務規劃的，就是像你我這種，資產正在累積，雖然脫離了入不敷出的時期，但離財富自由還有好一段路要走的人。

你得靠財務規劃擘畫你的地圖，你才知道這段路會走多遠，雖然吃光大象的唯的訣竅是一口一口吃，但如果完全不知道要吃多久，到最後也會士氣低落。

在入不敷出階段，你要做的是量入為出，讓收入提高支出降低，最終讓你的資產累積，每筆資產都是你財富的進程，而且可以幫助你持續累積資產。

在財富自由以後，你需要一一樣是量入為出，反正已經自由了，再累積財富也沒意義，所以能有多少收入就可以花多少。

但同一個「量入為出」，拿到資產累積階段就會有問題。

因為我們不能有每個月剩多少錢都拿去花掉，我們可能有小孩要養、退休還要規劃。

過猶不及，每個月把「不必要」的開支全部存下來也不是辦法，仿佛你現在的人生就是為了未來退休、小孩上大學、或是50歲後每年出國旅行的計畫而存在。

我小時候有一次，草莓蛋糕上的草莓吃了一口覺得太好吃，放在旁邊打算最後再吃，結果就被旁邊的哥哥搶走了。

我們如果把生命的歷程分成前菜主菜，並且把主菜留到最後才吃，有可能這個主菜你未必吃得到。

因為我們人生有許多意外，如何在「及時行樂」與「儲備未來」之間做準備，這就是財務規劃要做的事。

所以，資產累積階段的關鍵字是「不多不少」，每個人的夢想不同，平時的花費也不同，所以無法一概而論每個月應該存下多少收入。

但如果把夢想列表出來，例如退休後被動收入達40萬、50歲後每個月出國、為孩子存一筆教育基金等，我們就可以把這些夢想，切分成每個月的定期定額。

正如吃一頭大象的訣竅是一口一口吃，我們把大的夢想切成每個月的儲蓄：為了退休準備，我們每個月要吃一口VT，大概是2萬元左右的量；為了孩子的教育基金，我們每個月吃一口，約3000元的0050，這樣持續吃，總有一天把這兩頭大象都吃到肚子裡。

當然，這是高度客製化的內容，你的夢想、平常的收入支出，你不說沒有人知道，當然也沒有人可以主動給你建議。

因此很多人會做財務規劃，相信你找過財務規劃課程的話，會發現價格都很高，幾千甚至上萬的都大有人在。

我就曾經找過一次7萬的財務規劃服務，這樣高單價的服務自然也有有高規格的推銷，最後我雖然沒有購買這個服務，卻也花了幾個小時在聽他們推銷。

我認為財務規劃不該是如此高不可攀的事物，因為財務規劃一輩子要做好幾次，如果加了薪、意外多了個孩子、因為工作需要而要搬家換房等，規劃都要重新調整。

我認為財務規劃應該是，一個不用很專業的一般人，隨時想到就可以花20分鐘釐清財務現況，有問題也可以及時改正的。

我已經在個人理財領域寫作整整三年，日更1200篇超過120萬字的創作，在所有分享的知識當中，我認為財務規劃是對個人最重要的一環，因此我又花了十幾個小時，打磨出了一套最適合一般人的財務規劃Excel表。

一個經過教學的一般人，可以輕易的使用這個表，在20分鐘內了解自己的財務現況，也了解每個月應該儲蓄多少錢來達成目標。

未來就算有需要調整，每年只要花10分鐘的時間更新，就能重新拿回財務掌控權。

更重要的是，我想讓更多人都能入手並使用這樣的產品，所以我又花了十幾個小時，把教學與基礎觀念轉變為線上課程，我的「基礎財務規劃線上課」就此誕生。

總計觀念建立含使用教學約1小時，現在的價格是500元，價格隨時會調整，觀看沒有期限，早買早享受，趁一年才剛開始，幫自己建立財務規劃的能力吧。