Coast FIRE：財務自由的新思維

最近學到一個新名詞 “Coast FIRE” ，意思是算出你需要的退休金以後，回推到某個年紀需要存到的金額，接著讓這筆錢去做它的工作，好好複利滾出你退休需要的金額，至於自己的薪水收入，則可以完全自由運用。

舉例來說，你現年35歲，設定65退休時需要2000萬，以8%的長期報酬率回推，在45歲時你需要429萬，或是40歲需要292萬。

反過來說，如果你在40歲有292萬，你就好好的放在像是VT這樣穩健的指數投資當中，就能在65歲時幫你滾成2000萬，45歲亦然。

計算方法是「目標金額」/((1.08)^(65-年齡))。

接下來呢，因為 Coast FIRE 不追求提早退休，所以繼續工作賺錢，差別在於不再需要煩惱退休後的資金，賺多少可以花多少。

我們平常隨便規劃退休儲蓄也要月存一兩萬吧，但很有可能你早就達到自己的 Coast FIRE 門檻，完全有條件不需要再額外投入。

一個月2萬，一年就是24萬，要出國旅遊或是存錢買台好一點的車，完全是沒有問題的。

這個名詞我雖然是第一次聽到，但也許你也發現我之前有些分享的內容，與這個理念不謀而合。

注意 Coast FIRE 是不考慮房產的，不能說因為我的房子市值扣掉貸款有300萬，所以就視為達成 Coast FIRE 的門檻，除了因為自住房不會賣以外，就算是投資房，房產增值的速度也不如股票，不能直接合併計算。

不過現在房價這麼高，如果你有第二間以上的房子，我想你的其他資產應該也早就達到 Coast FIRE 的標準了。

你會發現不管是上面舉例的40歲292萬，或是45歲429萬，都不是非常遙遠的數字，這還是用2000萬的退休規劃來舉例喔，其實既然都不打算提早退休了，多了薪水收入這個彈性，目標大可以設定在1000萬都沒問題。

但許多人卡在一個點是很想提早退休，但請先問問自己，退休以後要做什麼？

如果你的答案是可以遊山玩水這種籠統的目標，那我覺得你不需要提早退休，只要找到一個更做得下去的工作就好。

假設你35歲，距離65歲退休還很久，30年，但距離平均死亡的時間更久，可能是50年。

這50年裡你沒工作，因為提早退休，所以被動收入可能也沒很高，這樣生活可能不會比你現在有正職工作還更好。

不如好好實行 Coast FIRE 的精神，在達到設定數字後，邊工作邊享受生活，因為不用額外的退休準備，甚至可以轉到薪水較低，但做起來更快樂的工作。