VT投資稅務解析：化繁為簡的理財思維

有人問了我一個很好的問題：投資美股的VT會有股息稅30%，而且日後過世的話遺產稅可能是40%，有沒有方式避免。

看到30%跟40%，應該嚇了你一跳吧，原來美股投資稅金這麼重，那我們到底該怎麼應對呢？

我的想法是，不用特別傷腦筋了，因為三個原因：首先你也沒有更好的選擇，再來是這兩者的影響沒有你想像的大，最後是錢財本來就是生不帶來死不帶走的。

為什麼說沒有更好的選擇呢，以VT來說這檔ETF幫你投資了全世界，而且費用率極低，分散到近萬檔股票當中，一般人想做到這樣的事，花的心力與金錢肯定遠超過直接投資VT。

有檔ETF叫VWRA，是在英國上市的全球市值型股票，這檔ETF不配息，所以不會被課到股息稅，但相對的費用率比較高，記得算起來相較VT有一些優勢，不過差距並不大，而且持股數少了近一半，如何選擇就見仁見智了。

再來是股息稅雖然寫30%很驚人，但這裡扣的是「股息」的部分而已，VT配息並不算太高，假設一年配3%的股利，其中被扣掉30%的股息稅，也就是總報酬被稅金吃掉了0.9%，仍然是不少但承上所述，沒有其他選擇的情況下，0.9%我認為是可以接受的數字。

遺產稅的部分則是級距式的，而且有6萬美金的免稅額，雖然在財務自由以後，就得面對30%以上的高額稅金，但到時可以再試算看看，把錢轉移到其他地方來避稅即可。

最後是我認為投資的目的還是為了自己，美股遺產稅雖然真的不低，但我們仍然希望利用這項工具，來幫我們早日達成財務目標。

至於如果意外死亡了，那後面就不是你能煩惱的事了，可以利用保險來照顧家人，會比你耗費心力去思考比VT更好的選擇還輕鬆許多。

我會建議「走一步算一步」，現在金額還沒達到遺產免稅額或是只超過一點點的話，那根本沒什麼好擔心的。

如果目前市場上，沒有比VT更適合你的選擇，那我們也只能「將就」著先用VT，等有其他選擇時再來煩惱選哪個更好一點。

因為選擇VT的考量並不是因為VT的報酬率最好，舉例來說0050以上的問題都比較小一點，所以或許可以期待報酬率比VT高出1%。

但你還沒考慮到台海有可能發生戰爭危險，或是台灣的公司競爭力長期大降，或是房地產的問題影響到資金的投資等等，這是任何單一國家面對的風險，但在全球分散的VT來說問題就不大了。

其實我們的理財規劃，並不會因為這1%報酬而有翻天覆地的變化，頂多是速度快或慢而已。

我反而擔心的是，很多人深入研究後，發現每個投資工具都有缺點，最後反而陷入選擇障礙，選這個也不好選那個也不好。

其實選這個很好，選那個也很好，開始行動才是重點。